Альфа-Банк кредиты физическим лицам

Альфа-Банк считается одним из ведущих банковских учреждений России. Этот банк обслуживает миллионы россиян по всей территории нашей страны. Популярность и востребованность услуг этого банка обусловлена наличием уникальных программ кредитования физических лиц. Альфа-Банк предоставляет кредиты населению наличными как без целевого назначения, так и на покупку транспортных средств, недвижимости или бытовой техники. При этом банковский кредит может быть предоставлен на совершенно разных условиях. Потенциальные заемщики могут оформить кредит:

на стандартных условиях;
для корпоративных клиентов;
для держателей зарплатных банковских карточек.

Все перечисленные варианты объединяет одна особенность – Альфа-Банк кредиты физическим лицам могут быть предоставлены даже без поручителей и залога.

Содержание статьи

Преимущества кредитных программ для физлиц
Требования к заемщикам
Условия кредитования
Кредитный калькулятор
Процесс оформления кредита
Процентные ставки

Преимущества кредитных программ для физлиц

Отсутствие необходимости привлечения поручителей и залога – это далеко не единственное достоинство программы кредитования Альфа-Банка. Кредитование физических лиц предусматривает и ряд других преимуществ:

отсутствие комиссии за оформление заявки;
возможность получения льгот для действующих клиентов банка или сотрудников компаний-партнеров;
низкий уровень процентной ставки для клиентов, у которых есть зарплатная карточка;
индивидуальный подход ко всем клиентам;
возможность получения кредита сроком на 1-1,5 года;
несколько вариантов погашения кредита (заем можно погасить в одном из банковских отделений, терминалах самообслуживания, банкоматах и банках-партнерах);
возможность получения заемных средств уже в день обращения;
получение ответа о положительном (отрицательном) решении в кратчайшие сроки;
возможность бесплатного досрочного погашения;
возможность подачи заявки через официальный сайт Альфа-Банка (при оформлении ипотеки такая возможность отсутствует).

Требования к заемщикам

Для получения займа от Альфа-Банка физлицо должно соответствовать ряду требований. Во-первых, это банковское учреждение ставит возрастной ценз. Так, мужчины могут получить кредит только при достижении 22 лет. А вот девушкам кредиты выдаются с 19-летнего возраста.

Во-вторых, заемщик должен иметь постоянное место работы на протяжении последних трех месяцев (для получения потребительского кредита на покупку недвижимости – 12 месяцев). Об этом будет свидетельствовать такой документ, как справка 2-НДФЛ. Данная справка подтверждает наличие доходов потенциального заемщика за последние несколько месяцев. Стоит добавить, что на получение кредитных средств могут рассчитывать только те клиенты, официальных месячный доход которых составляет не менее 10 тысяч рублей. В том случае, если планируется оформление автокредита, месячный доход заемщика должен составлять как минимум 15 тысяч рублей.

В-третьих, физические лица, претендующие на получение займа, должны иметь хорошую кредитную историю. К слову, именно этот фактор зачастую и является решающим при одобрении решения о выдаче займа.

Среди других требований, предъявляемых физлицам, которые планируют получить заем, стоит отметить:

наличие регистрации в регионе дислокации отделения Альфа-Банка, в котором осуществляется выдача кредита;
обязательное наличие стационарного и мобильного рабочего телефона.

Еще одним не менее важным требованием является наличие полного пакета документов. Займовый договор может быть подписан только после предоставления следующих документов:

паспорта гражданина РФ;
загранпаспорта;
СНИЛС;
водительских прав;
документа, свидетельствующего о наличии обязательного медицинского страхования;
справки о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев (в зависимости от целей кредитования).

Для того чтобы увеличить шансы на получение кредита физическое лицо может предоставить ряд дополнительных документов:

копии трудовой книжки или свидетельства на транспортное средство, находящееся во владении потенциального заемщика;
скан листа с историей посещения заграничных государств за последние полгода (для подтверждения подлинности информации данный документ должен содержать штампы пограничного контроля);
скан полиса о дополнительном добровольном медстраховании.

Предоставление дополнительной документации может не только увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита, но и поспособствует возможности получения привлекательных бонусов. Например, заемщик может рассчитывать на сниженный процент по кредиту.

Условия кредитования

Рассматривая условия потребительских кредитов, в первую очередь следует отметить, что максимальный срок предоставления данной услуги составляет 5 лет. При этом максимальная сумма банкового кредита составляет 3 миллиона рублей.

В целом же Альфа-Банк предоставляет различные условия кредитования и процентные ставки для разных категорий клиентов. Как правило, срок и сумма кредитования рассматриваются экспертом индивидуально для каждого клиента. На улучшенные условия кредита могут претендовать:

владельцы зарплатных карт;
заемщики, которые имеют опыт успешного погашения займа в Альфа-Банке;
заемщики, оформляющие кредит на относительно большую сумму.

Если говорить о стандартных условиях для так называемых «клиентов с улицы», то они могут рассчитывать на получение займа в размере не больше одного миллиона рублей. При этом ставка для таких клиентов будет равна 12-25%.

Владельцы заработных плат имеют возможность получения потребительского кредита на улучшенных условиях. Во-первых, максимальная сумма кредита для таких клиентов равна 3 миллионам рублей. Во-вторых, при оформлении займа на сумму от 250 тысяч ставка по кредиту не будет превышать 20%.

Условия для сотрудников компаний-партнеров, планирующих оформить кредит в Альфа-Банке, практически не отличаются от стандартных. Единственным существенным отличием является увеличенная максимальная сумма займа (1,5 миллиона рублей).

Кредитный калькулятор

Для удобства своих клиентов Альфа-Банк предоставляет такую услугу, как кредитный калькулятор. Эта услуга, представленная на официальном сайте банковского учреждения, позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа в режиме онлайн. В таком случае клиенту не придется прибегать к помощи кредитных специалистов. Для расчета платежа заемщик должен указать тип кредита:

рефинансирование по справке о доходах;
наличными по 2-НДФЛ;
кредитка 100 дней без процентов;
кредитная карта «Перекресток»;
наличными;
наличными владельцам заработных карт;
наличными сотрудникам компаний-партнеров.

Корректный расчет платежа также требует предоставления следующих данных:

суммы кредита (от 50 тысяч до 3 миллионов рублей);
срока кредитования (от 2 до 7 лет);
процентной ставки (от 11,99 до 35,71%);
типа платежа (аннуитетный или дифференцированный);
наличия обеспечения.

Кредитный калькулятор является эффективным инструментом для любого типа заемщиков. Он позволяет заранее предугадывать нюансы получения ссуды. Благодаря этому, потенциальный заемщик может подобрать для себя наиболее выгодный вариант. Такой сервис позволяет рассчитать сразу несколько предложений с различными параметрами.

Кредитный калькулятор предоставляется в форме графика, в котором будет указан размер ежемесячных выплат, суммы по переплате и возможная задолженность. Этот кредитовый инструмент также позволяет понять какие суммы идут на погашение тела займа и процентов. Данный сервис будет актуален и при досрочном погашении кредита.

Процесс оформления кредита

Процесс оформления займа для физического лица всегда начинается с подачи заявления. Его можно подать как в банковском отделении, так и в режиме онлайн на сайте Альфа-Банка. Процесс оформления заявки составит не больше 15 минут. После этого специалисты банка выносят предварительное решение о возможности выдачи кредита. Уведомление об этом решении приходит на контактный номер телефона заемщика. Альтернативный вариант – звонок сотрудника Альфа-Банка.

В случае положительного решения заемщику необходимо собрать вышеуказанный пакет документ. После этого ему следует посетить одно из близлежащих отделений Альфа-Банка. Там сотрудники банка проверят документы и предложат подписать кредитный договор. Заемщик сможет получить кредитные средства в тот же день.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке рассчитываются в индивидуальном порядке. На их размер влияет 3 основных фактора:

сумма кредита;
срок действия кредитного договора;
уровень доходов потенциального заемщика.

На уровень процентной ставки также влияет тип клиента. Как говорилось выше, Альфа-Банк подразделяет своих клиентов на 3 категории:

«клиенты с улицы», претендующие исключительно на классические условия кредитования;
сотрудники партнерских компаний;
действующие клиенты-обладатели зарплатных карт.

Минимальный уровень процентной ставки составляет 11,99%. На такой заем могут рассчитывать только лишь действующие клиенты банка. Для корпоративных клиентов минимальная ставка равна 13,99%. «Заемщики с улицы» могут оформить кредит по минимальной ставке 15,99%.

Проценты по кредиту также могут варьироваться в соответствии с целью получения займа. Минимальная ставка на приобретение жилья составляет 10,5% (для зарплатных клиентов). При оформлении автокредита минимальная ставка равна 13,99% (на покупку авто с КАСКО).

Оцените статью: