Наличие кредитной карточки в качестве основного платежного средства или «запасного кошелька» стало привычным делом у клиентов «Альфа-Банка», имеющих разный социальный и имущественный статус. Кредитная организация ведет активную просветительскую работу по эффективному использованию пластикового продукта. Несмотря на это возникают вопросы, которые требуют объяснения, во избежание попадания клиента в экономически невыгодную ситуацию. В частности, не все понимают, что такое предоставление транша в «Альфа-Банке» по кредитной карте.
Содержание статьи
Предоставление транша в «Альфа-Банке»
«Альфа-Банк» предоставляет денежные транши корпорациям и крупным организациям, реже представителям среднего и малого бизнеса, частным лицам. Хотя возможность получить деньги в виде потраншевого кредитования могут все.
Условия предоставления:
- возраст заемщика от 22 до 65 лет;
- срок договора — 1 год при сроке непрерывной задолженности в 2 месяца;
- задолженность списывается со счета автоматически, при поступлении денег;
- без залога, но с поручительством.
Для заемщиков, являющихся предпринимателями, необходимо доказать, что бизнес функционирует больше года. Сумма кредита находится в пределе от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Клиент банка, являющийся физическим лицом, может претендовать на сумму от 300 тысяч, но обычно величина займа соответствует средней двухмесячной заработной плате. Начисление процентов от 13,5 начинается с момента расходования средств, взятых в долг у банка.
Следует учитывать, что кредитование банком счета сверх лимита может быть:
- разрешенным, когда данная возможность зафиксирована документально;
- техническим, возникающим спонтанно при форс-мажорных обстоятельствах.
Что собою подразумевает транш и его виды
Разобравшись в термине, легче будет понять, что представляет собой процесс. Термин «транш» в переводе с французского языка означает кусок, долька, ломоть, то есть небольшая часть входящая в состав целого. Денежный транш — одна из долей, являющихся составной частью кредита, которые перечисляются на карту с периодичностью, в пределах срока действия кредитного договора. Это финансовый инструмент, позволяющий рационально относиться к расходованию средств и использовать их по целевому назначению, снизить риск для кредитора.
Есть два вида:
- Возобновляемый — самым популярный у заемщиков, потому что при получении транша, его расходовании и своевременном погашении, количественное ограничение вновь становится максимальным. Если лимит кредита составляет 300 тысяч рублей, 150 из которых держатель израсходовал, но вовремя компенсировал, он опять получает доступ к максимальным возможностям.
- Невозобновляемый не требует строгой финансовой дисциплины, но и не позволяет кредитополучателю использовать максимальные ресурсы. Допустим, пользователь по невозобновляемой линии получил 300 тысяч рублей. Израсходовал сначала 100 тысяч, затем еще 150 тысяч. Оставшимися деньгами в сумме 50 тысяч рублей он может распоряжаться, даже не погасив долг.
Причины возникновения перерасхода средств
Система траншей по-другому называется овердрафтом, который в «Альфа-Банке» носит название «запасного кошелька». Он подключается при перерасходе, недостаточности или отсутствии денег на счете клиента. Технический перерасход может произойти в случае:
- выполнения расчетов в иностранной валюте, потому что после конвертирования по курсу платежного устройства собственных средств может быть недостаточно;
- списания единовременно всех денег с баланса карточного счета;
- появления долгов за банковское обслуживание;
- проведения неавторизованных операций в платежных устройствах;
- обналичивания средств в банкоматах, взимающих комиссионные за услугу.
Транш кредитной карты
«Альфа-Банк» предоставляет возможность оформления карты как с полным предоставлением кредитного лимита, так и с траншами. При оформлении заявки необходимо это учитывать и знакомиться с условиями.
Кредитная карта — платежное средство, которое используется для оплаты, расчетов, безналичных операций за счет средств, взятых взаймы у банка на определенных договором условиях. Размер денег на карте имеет лимит, в пределах которого держатель карты может осуществлять расход. Транш по кредитке представляет собой отдельные части лимита, которые владелец может потратить. Банк перечисляет кредитные доли по картам в автоматическом режиме с периодичностью, которая зафиксирована в условиях договора. Часть заемных денег, поступающих на карту для пользования кредитополучателя, называется кредитной линией.
Плюсы и минусы услуги
Применение такого инструмента, как выдача кредитного транша, снижает риски кредитной организации и стимулирует бизнес идти по пути повышения эффективности деятельности. Если рассматривать плюсы и минусы механизма, то преимуществ больше:
- процесс оформления и получения финансовых ресурсов происходит по упрощенной схеме;
- уровень платежеспособности клиента определяется однократно при первичном оформлении;
- проценты начисляются только на сумму денег, которые фактически были использованы клиентом;
- размер ставки не меняется в течение срока действия договора.
Для предприятий и организаций, оформление кредита на условиях транша выгодно, так как они возмещают дефицит средств в оборотном капитале. Поступление денег для осуществления производства частями позволяет контролировать расход и искусственным образом ограничивать траты.
Для частных заемщиков выгодно, что сумма потраченных денег, при погашении долга, восстанавливается при возобновляемом лимите, а при невозобновляемом, можно не погашать долг и тратить деньги.
Если говорить о недостатках, то это, как и при любом кредитовании, необходимость отдавать заемные деньги с процентами избегая просрочек.
Форекс — это мировой валютный рынок, стал развиваться после отмены США привязки курса доллара к…
Альфа-Банк – системообразующее финансовое учреждение банковской сферы, имеющее отделения в странах бывшего Союза. Он входит…
Для удобства и упрощения пользования банковскими счетами и своими финансами клиенты могут воспользоваться специальной разработкой…
Банковый вкладчик стремится увеличить свои накопления, выбирая между максимальным процентом и свободой распоряжения средствами. Накопительный…