Ипотечное кредитование в Альфа Банке предоставляется практически всем слоям населения. Теперь мечты о собственной квартире стали на шаг ближе, а для кого-то превратились в реальность. Оформить ипотеку выгоднее чем снимать жилье, ведь в первом случае заемщик платит за свои стены, во втором — за чужие.
Для этого необязательно быть гражданином Российской Федерации, действующим клиентом и регулярно посещать Альфа Банк. Ипотека предоставляется практически каждому. Главное требование — способность выплачивать. Этому должно быть документальное подтверждение. Как вариант, хорошая работа и высокая официальная зарплата. На основании предъявленных документов сотрудники ОАО (открытое акционерное общество) Альфа Банка определяют размер минимальной и максимальной процентной ставки, одобряют желание обзавестись квартирой.
Содержание статьи
Преимущества ипотеки от Альфа Банка
Главное преимущество — возможность приобрести квартиру не имея сразу нужной суммы. Ипотека может оказаться более выгодной, чем откладывание денег годами. Это связано с нестабильностью рынка, «скачками» курса валют и другими факторами. Известны случаи, когда цена на квартиру за 2 года поднялась в несколько раз.
Процент ипотечного кредита определяется только банком. В выборе жилища все имеет значение и влияет на процентную ставку. На ликвидное жилье спрос больше, поэтому стоит оно дороже. Предоставление имеющейся квартиры в качестве залога — неоспоримое преимущество. Не последнюю роль играют финансовые возможности заемщика: чем выше и стабильнее доход, тем большего снижения процентной ставки можно добиться.
Ряд других преимуществ:
- учитываются доходы всех членов семьи;
- возможность погашения наличным и безналичным способом;
- кредитовый срок может быть разным — от нескольких лет до десятилетий.
Калькулятор ипотеки от Альфа Банка
На официальном сайте есть специальный калькулятор, который может рассчитать необходимые данные. Разработчики позаботились о том, чтобы клиенты могли еще до оформления документов «побывать в роли плательщика». Ставки обновляются регулярно, поэтому в достоверности калькуляторов можно не сомневаться.
Для расчета следует указать нужную сумму, которую вы планируете заимствовать, выбрать срок кредитования. Программа сама произведет отчисление и покажет вам результат. С помощью приложения легко рассчитывать сумму ежемесячного взноса.
Онлайн-калькулятором можно воспользоваться в удобное время, с работой программы разберется каждый. Попробуйте рассчитать размер ипотеки от Альфа Банка, калькулятор — полезное дополнение для клиентов!
Преимущества виртуального калькулятора:
- рассчитывает суммы на покупку дома и автокредит;
- процедура бесплатна, не требуется регистрация;
- информация свежая;
- рассчитывает дифференцированные и аннуитетные платежи;
- у клиента есть возможность подумать, взвесить все «за» и «против», выбрать максимально выгодную программу кредитования.
Насколько выгодно оформлять ипотеку в 2018 году?
Ипотека от Альфа Банка в текущем году имеет низкие процентные ставки и максимально выгодные условия, разработанные для разных групп населения, в их числе:
- обычные клиенты;
- зарплатные заемщики;
- молодые семьи.
В 2018 году можно оформить рассрочку на такие виды жилья:
- Квартиры;
- Комнаты в общежитиях;
- Дома, таунхаусы или их часть;
- Дом на этапе строительства;
- Гаражи.
Банк предъявляет к покупаемой недвижимости вполне логичные объективные требования, пытаясь защитить клиента от нерациональной траты кредитных средств — покупку новостроя без электричества, газа и тепла или жилья в аварийном состоянии. Если это вторичка, то она должна быть пригодна для жизни. Не стоит вкладывать все силы в дом, который через 10 лет станет неликвидным, за это время вы можете не успеть выплатить всю сумму!
С 2017 года Alfa Bank оформляет займы под залог имеющегося жилья. Это выгодное предложение, его можно отнести к разделу ипотеки без первого взноса.
Процентная ставка в 2018 году
Начиная с 2018 года, российский Альфа Банк предлагает несколько программ, сроком до 30 лет. Исключение составляет приобретение дома, срок кредитования до 25 лет. Срок кредитования под залог недвижимости — от 15 лет. Клиенты с помощью сотрудника банка подбирают подходящий вариант. Минимальная сумма — 600 000 рублей, максимальная рассчитывается индивидуально
| Вид | Минимальная процентная ставка | Минимальная сумма первоначального взноса |
| Жилье на этапе строительства
| 8, 5% | 15% |
| Квартира на вторичном рынке
На первичном рынке
| 8, 5%
9, 75 % | 25%
15% |
| Комната
| 10 % | 25% |
| Приобретение дома
| 10, 25% | 40% |
| Кредит под залог жилья
| 12, 99% | Соотношение суммы кредитования к цене недвижимости — до 50 % |
| Кредит на строительство жилья | 9, 75 % | 15% |
Способы уменьшения отчисления ипотеки
От переплаты невозможно уйти, но уменьшите ее реально. Реализуется следующими способами:
- Увеличить первоначальный платеж — берут ссуду на меньшую сумму.
- Заем на небольшой срок. Переплата уменьшится, но возрастает ежемесячный взнос.
- Досрочное погашение.
Для снижения процентной ставки клиентам доступна программа «Назначение своей ставки».
Чтобы снизить ее на 0,5% необходимо внести 1% от суммы, которую банк дал в кредит (опция называется «Оптима»). Аналогично работает опция «Медиа», но процентное соотношение другое — с 2,5% до 1% и «Ультра» — с 4% до 1,5%.
Расчет выгоды от ипотеки Альфа Банка
Выгода рассчитывается индивидуально. Если семья живет много лет на съемной квартире и накопить на собственную не получается, стоит присмотреться к ипотеке. Покупка жилья даже в кредит — длительное капиталовложение. Для людей, у которых есть где жить, рассрочка может стать источником дохода. Главное, все просчитать до мелочей. Пока нужно выплачивать деньги банку, недвижимость можно сдавать, частично погашая расходы на обслуживание. Так покупают дополнительную квартиру, после того как она окупится, квартиранты будут приносить «чистый» пассивный доход.
Кто может получить ипотеку от Альфа Банк?
В 2018 году сотрудниками банка было разработано ряд критериев.
- На момент заполнения документов заемщик должен быть не моложе 21 года. Женщинам нужно внести последние выплаты до 54 лет, мужчинам — до 59 лет.
- Резиденты имеют право получить ипотеку в национальной валюте, а нерезиденты (граждане других стран) — исключительно в долларах.
- Банк также оформит страхование здоровья и жизни.
- Можно привлекать созаемщиков (близких людей, членов семьи, друзей).
Оформить рассрочку на покупку жилья имеют право индивидуальные предприниматели (ИП), учредители или соучредители предприятий, компаний. Важное условие — гражданство России.
Банк идет на уступки молодым семьям. Если один из родителей не достиг возраста 35 лет на момент подачи заявки, льготный период наступает в течение 6 месяцев со дня рождения или усыновления ребенка. Еще один интересный вариант ипотеки — под выплаты по материнскому капиталу. Суть в том, что деньги, которые предусмотрены государством за рождение малыша можно направить на досрочное погашение кредита или первый взнос.
Alfa Bank позиционирует себя как лояльный к клиентам и предлагает выгодное кредитование, в частности:
- Сотрудникам своего банка на самых лояльных условиях. Действуют «бонусы», снижение ставок, увеличение срока кредитования, практически нет отказов.
- Военным — под залог жилья. Преимущество: сниженные процентные ставки.
- Гражданам других стран, которые проживают в России — это рискованная работа, поэтому ипотека для иностранных граждан (не резидентов) предоставляется на более жестких условиях.
Подача заявки на ипотеку
Заявку для получения жилья в рассрочку может каждый трудоспособный работающий гражданин РФ в возрасте от 21 года. Нужно предоставить полный пакет документов, список стандартный для такой процедуры.
Какие документы нужны для ипотеки
- Основной документ, подтверждающий личность заемщика — паспорт и дополнительный — права.
- Справка, подтверждающая размер доходов для физических лиц — форма 2-НДФЛ.
- Документы права собственности на квартиру.
- Заявка на кредитование.
- Документы по уплате других кредитов, если такие имеются.
- Для мужчин до 27 лет военный билет.
- Прочие документы определяются в индивидуальном порядке: сведения о долговых обязательствах, трудовая книжка.
«Привилегии» для зарплатных клиентов
Зарплатным клиентам полагаются специальные условия:
- от 17,3% процента годовых;
- сумма первого взноса от 30%;
- минимальный срок кредитования 5 лет, максимальный 25 лет.
Из документов достаточно паспорта, идентификационного кода.
Условия для заемщика
Еще до оформления ипотеки клиенту нужно реально оценить свои возможности, высчитать сумму, которую можно «безболезненно» выплачивать в месяц. На сумму нужно постараться получить ипотеку у банка. После того как получено должное одобрение, можно приступать к сбору документов и подыскивать подходящий вариант жилья. Затем заемщик заключает договор, выплачивает первоначальный взнос и каждый месяц перечисляет на счет кредитора заранее указанную в договоре сумму.
Ипотека от Альфа Банка — прозрачная процедура и при условии выполнения договора квартиру не придется «заесть» или «запить водой» — она будет вашей! Чего не скажешь о «мелких» сообществах, которые только выманивают у населения деньги. В таком важном деле, как приобретение квартиры в рассрочку лучше отдавать предпочтение авторитетным источникам, один из них — Альфа Банк!
При оформлении рассрочки на недвижимость — страхование обязательно! Какой вид страховки выбрать в конкретном случае вам подскажет специалист, который будет оформлять ипотеку.
Виды ипотечного кредитования
Три основных вида:
- коммерческая;
- жилая;
- благоустройство имеющийся жилой площади (ремонт).
Лояльные клиенты получают ипотеку до 25-30 лет, но первоначальный взнос должен составлять больше 15% стоимости приобретаемого объекта.
Что такое первоначальный взнос?
Сумма первого взноса в Alfa Bank составляет 10-40% от оценочной цены ипотечного жилья. Перед подачей заявки это нужно учитывать. Точная сумма зависит от вида жилья и состояния покупаемой квартиры или дома. Оценку проводят банковские эксперты.
Без первого взноса
Кредитные условия демократичные. Чтобы в этом убедиться, можно почитать отзывы о работе конкурентов. Альфа Банк предоставляет ипотеку физическим лицам, мечтающим обзавестись жильем за счет кредитных денег без первого взноса. Если не платить первый взнос, процентная ставка будет выше.
Сколько нужно заплатить в качестве первоначального взноса? Все зависит от типа недвижимости, срока кредитования и прочих факторов, которые рассчитываются конкретно для клиента.
- Оформить на жилье два кредита. Первый — под залог квартиры, это и будет первоначальный взнос. Второй — под залог покупаемой недвижимости.
- Как дополнение к ипотечному кредиту, официальный сайт предлагает оформление потребительского. Это и будет первый взнос. Такой заем оформляется на короткие сроки, это тоже нужно учитывать.
Услуга рефинансирования
Как показывает практика, это популярная услуга, ведь не все клиенты приходят сразу в Альфа Банк. Есть клиенты, которые оформляют крупные кредиты в других организациях на невыгодных условиях и когда осознают это, стараются найти выход из ситуации.
Альфа Банк предлагает полезную услугу — рефинансирование ипотеки. Подходит всем, кто оформил кредит в другом финансовом учреждении на жестких условиях. В рамках программы предоставляются деньги, но сумма не должна превышать 80% от цены квартиры, взятой в залог. Плательщик перезаключает договор, но залогом все же считается жилье.
Если возникли вопросы, можно обратиться к онлайн консультанту или посетить отделение лично. Выслушав вас, эксперт предложит возможные пути решения сложившийся ситуации.
Максимальная сумма рефинансирования в столице — 50 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге вполовину меньше, в других городах 15 миллионов рублей.
Погашение ипотеки
Самый удобный способ погашения — платить равными частями. Две составляющие каждой доли — основной долг и процентная ставка. По мере выплачивания основного долга процентная ставка снижается. При регулярных выплатах погашается основной займ. Расчет ежемесячных выплат производится экспертом на этапе заключения договора. Оплатить можно удобными способами — через терминал, в «онлайн» режиме, в кассе.
Погашение задолженности возможно каждый месяц, согласно договору или досрочно: как частично, так и в полном объеме.
Это общие условия, на которых оформляется ипотека. Если с оплатой возникли сложности, эту проблему нужно сразу решать с сотрудником банка, иначе потом возникнут проблемы крупных масштабов. Добросовестным клиентам пойдут навстречу, войдут в положения и предложат альтернативные варианты погашения задолженности. Чтобы обезопасить себя от штрафов, можно оформить альфастрахование. Клиенты оформляют к основной страховке дополнительную.
Если у вас есть хотя бы минимальный стартовый капитал, стоит вложить его в покупку квартиры. Все, кто получает зарплату официально, является частным предпринимателем, банковым сотрудником могут приобрести жилье с помощью Альфа Банка. Есть интересные предложения для всех, у кого свой бизнес, а еще банк сотрудничает с молодыми семьями и военными. Чтобы обзавестись собственным жильем, необязательно быть миллионером!
Эквайринг Альфа-Банка – это услуга, позволяющая оплачивать покупки, услуги, пользуясь Интернетом. Для этого подходят банковские карты…