Для приобретения крупных покупок люди либо берут кредит, либо копят деньги. При этом не у каждого человека хватает самообладания ограничивать себя в тратах и откладывать часть финансов. Можно купить электронную копилку-банкомат или складывать деньги в сейф. Но куда выгоднее, когда финансы «работают» и приносят доход. Многие клиенты уже смогли по достоинству оценить новую услугу Альфа-Банк копилка. Финансовый продукт получил название «накопилка».
«Накопилка» в Альфа-Банке — это новый пополняемый вклад, который возможно открыть только в национальной валюте – рублях. Подключение услуги к счетам в других валютах не допустимо.
В отличие от других банковских предложений этот банковский продукт обладает рядом преимуществ:
- автоматическое пополнение;
- возможность использования накопленных средств в любое время;
- высокая ставка;
- ежемесячное начисление процентов;
- прозрачная система управления финансами.
Программа доступна для всех клиентов, не зависимо от пакета обслуживания. «Накопилку» можно подключить к дебетовой карте:
- Visa;
- MasterCard;
- Мир.
Условия программы предусматривают несколько вариантов накоплений:
- копилка для сдачи;
- копилка для зарплаты.
Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. По желанию, потребитель может подключить обе услуги одновременно. Все ограничения по срокам и ставкам устанавливаются клиентом самостоятельно. Банк лишь гарантирует сохранность и преумножение капитала.
Копилка для сдачи
Копилка для сдачи – это одна из форм кэшбэка. Её суть в том, что при оплате покупок с банковской карты на накопительный счет перечисляется процент, размер которого определяет сам клиент. Минимальный размер отчисления составляет 1%, а максимальный 30%. Также кэшбэк перечисляется при оплате покупок в интернете и при переводе на другие карты. Ставка по вкладу составляет 6% годовых и начисляется ежемесячно.
Преимущества вклада:
- регулярное пополнение;
- бесплатное обслуживание;
- возможность контроля.
Для контроля над поступлением финансов вкладчикам предоставляется бесплатный сервис «онлайн – калькулятор». На официальном сайте Альфа-Банка есть подробная инструкция по его использованию. Изменяя параметры, с помощью калькулятора можно рассчитать оптимальный размер %, отчисляемого с каждой покупки, а также итоговую сумму накоплений за определенный период.
При ежемесячной оплате по безналу в пределах 20 000 рублей, за год можно накопить до 74 000, с учетом начислений банка.
Копилка для зарплаты
Эта услуга доступна только для держателей зарплатных карт Альфа-Банка. По условиям использования продукта, возможны два варианта отчислений со всех поступлений:
- фиксированная сумма;
- процент от суммы.
Какой из вариантов выбрать клиент определяет самостоятельно. При подключении сервиса отчисления фиксированной суммы, можно установить ограничение по максимальному перечислению. Отчисление процента от суммы поступлений по своему действию напоминает налогообложение. Минимальная ставка «налога» составляет 1%, а максимальная 30%.
Капитал будет накапливаться не только с оклада, но и с авансов, отпускных, премий и прочих поступлений. Ставка составляет 7% годовых, а начисление происходит ежемесячно. Остальные условия накопления совпадают с копилкой для сдачи. При необходимости клиент может использовать оба сервиса одновременно.
При среднем уровне заработной платы 30 000 рублей, за год накопления составят порядка 112 000 рублей.
Как подключить услугу «Накопилка»
Программа распространяется на держателей дебетовых карт Альфа-Банка. Чтобы воспользоваться данным сервисом нужно дополнительно к текущему счету открыть накопительный, и только после этого подключить услугу. Для этого можно воспользоваться одним из способов:
- обратиться в отделение банка;
- позвонить по телефону 88002000000;
- заполнить online заявку на официальном сайте.
Для клиентов, получающих заработную плату в Альфа-Банке, подключить услугу проще. Это можно сделать в приложении «Альфа-Мобайл» или в личном кабинете.
При открытии вклада необходимо предъявить паспорт или указать его данные в online заявке.
Отключение возможно теми же способами:
- в банковском отделении;
- по телефону 88002000000;
- в личном кабинете.
Также по телефону можно подключать и отключать дополнительные опции или изменять параметры.
Как работает система накопления
Для того чтобы воспользоваться данным предложением необходимо получить дебетовую карту Альфа-Банка. Затем подключиться к одному из вариантов программы. Пополнение происходит автоматически, и зависит от параметров, установленных вкладчиком. Переводить денежные средства в копилку иными способами невозможно.
Ограничения по минимальной и максимальной сумме депозита не установлены. Инвестиции могут составлять от 1 рубля. Проценты начисляются ежемесячно на среднюю сумму, находящуюся на счете. Узнать баланс можно в мобильном приложении или воспользовавшись интернет – банкингом.
В чем подвох
В отличие от депозита, «накопилка» является текущим счетом. По закону, банк может изменить ставку в любой момент, поэтому клиенту сложно рассчитать доходность. К тому же данный вид инвестиций не застрахован, и при банкротстве человек не сможет получить компенсацию. Кроме того, проценты начисляются на среднюю сумму за месяц, а не на остаток на конец периода.
Как снять средства с «Накопилка»
Вкладчики, открывающие депозит, сталкиваются с проблемой снятия денег. При досрочном расторжении договора и даже частичном снятии наличных теряются начисленные проценты по вкладу. В «накопилке» этот недостаток отсутствует.
При необходимости, клиент может в любое время вывести накопленные средства в личном кабинете или мобильном приложении, а также перевести их другому лицу. Перевод денег осуществляется мгновенно. После поступления средств на карту, их можно снова потратить и, если подключена копилка на сдачу, то часть денег вернется обратно.
Преимущества и недостатки «Накопилки»
Кредитно-финансовые организации предлагают срочные вклады или вклад до востребования. Депозит до востребования имеет низкую ставку, а срочный – не позволяет снять деньги по желанию вкладчика. К тому же все они имеют ограничения по минимальному размеру взноса.
По сравнению с ними «накопилка» имеет ряд преимуществ:
- отсутствие минимальных ограничений по вкладу (первоначальный взнос составляет от 1 рубля);
- возможность воспользоваться деньгами в любое время;
- не ограниченный срок действия;
- возможность самостоятельно установить размер платежа;
- отсутствие комиссии за открытие и закрытие счета;
- отсутствует не снижаемый остаток;
- ежемесячное начисление процентов.
Среди недостатков данного продукта можно выделить:
- невозможность пополнения иными способами, не предусмотренными договором;
- нельзя использовать данное предложение для кредитных карт;
- открытие вклада только в национальной валюте – рублях.
«Накопилка» — это прекрасная возможность получения пассивного дохода и сохранения своих сбережений от ненужных трат. С данной услугой легко накопить необходимое количество денежных средств к определенной дате, например, к отпуску и дню рождения.
Альфа-Банк предоставляет потребителям продукта возможность использовать свои финансы с выгодой для владельца и приумножать их без рисков.
В XXI веке только ленивый человек не задумывается об источниках пассивного дохода. Открытие сберегательного вклада…
Priority Pass Альфа-Банк представляет собой специальную независимую программу, которая дает своим участником свободный доступ в…
Английское слово collect означает «взимать». ООО «СКМ» коллекторы Альфа-Банка — это специальные организации, которые занимаются…
Дочернее предприятие компании «Альфа-Банк» «Альфа-Лизинг» — это универсальная лизинговая организация, являющая одной из крупнейших в…
Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги. Например, клиент Альфа-банка сам может установить процент для автоматических отчислений из дохода на счет «Накопилка» (до 30%).