Помощь в развитии бизнеса считается приоритетным направлением деятельности Альфа Банка. Заинтересованность этого банка в развитии российского бизнеса обусловлена возможностью скорейшего экономического роста страны и следовательно, улучшения финансового положения различных слоев населения. Поэтому Альфа Банк постоянно развивает услугу кредитования юридических лиц.
Однако воспользоваться кредитом от Альфа-Банка могут далеко не все компании. Этот банк предъявляет жесткие требования к заемщикам. При этом Альфа-Банк, как правило, определяет условия кредитования в индивидуальном порядке. Например, успешные компании могут рассчитывать на выгодные займы с максимальной суммой ссуды.
Содержание статьи
Условия кредитования
Альфа Банк кредит юридическим лицам предоставляется по двум тарифным планам – «Партнер» и «Овердрафт». Чтобы стать партнером и получить кредит по выгодным условиям, юридическое лицо должно соответствовать ряду критериев:
- Минимальное время существования бизнеса – 1 год.
- Сфера деятельности юрлица не должна входить в запрещенный список. В этот перечень входят рискованные сферы бизнеса, компании, которые предоставляют услуги без применения специального оборудования и так называемые сложные отрасли, зависимые от множества внешних факторов. Если говорить конкретно, то на кредит в Альфа-Банке и любом другом коммерческом банке могут не рассчитывать риэлтерские и аудиторские компании, представители игорного бизнеса, предприятия, работающие в добывающей сфере промышленности и т.д.
- Юридическое лицо должно предоставить поручительство от физического лица.
- Компания и ее владельцы не должны иметь негативной кредитной истории.
Получив статус партнера, заемщик получит право воспользоваться главным преимуществом этого тарифа – возможностью получения займа без предоставления залога. Преимуществом этого варианта считается сниженная процентная ставка. По условиям тарифа, заемщик может рассчитывать на кредит под 12,5% годовых. Максимальная сумма займа – 6 миллионов рублей. Для партнеров Альфа-Банк готов предоставить кредит на срок до трех лет.
Получение займа по тарифному плану «Овердрафт» предусматривает наличие открытого расчетного счета в «Альфа-Банке». В таком случае заем предоставляется на покрытие текущих расходов юридических лиц. Поэтому сумма такого кредита не превышает 1 миллиона рублей. Ставка по тарифу «Овердрафт» начинается с 13,5%. Максимальный срок действия программы кредитования – 1 год.
Условия кредитования разнятся не только согласно тарифному плану, но и в соответствии с категорией клиента. В Альфа-Банке бизнес-клиентов разделяют на 3 категории: малый, средний и крупный бизнес.
Малый бизнес
Представителям малого бизнеса предоставляется не целевой кредит на сумму до 6 миллионов рублей. Для получения займа открывается собственный расчет счет в Альфа Банке. Если представитель малого бизнеса выбрал тариф «Овердрафт», он должен позаботиться об обеспечении займа собственным имуществом. Открытие кредита по программе «Партнер» предполагает только поручительство.
Средний и крупный бизнес
Эти категории клиентов можно объединить в одну. На эти категории и приходится большинство банковских займов. Причем Альфа-Банк готов предоставить таким клиентам кредит не только в российских рублях, но и в иностранной валюте. В частности, крупные компании могут занять денежные средства в американских долларах, евро валюте или швейцарских франках.
Процентные ставки по кредитам для юридических лиц
Уровень ставки по кредиту для юридических лиц рассчитывается индивидуально. Этот показатель зависит от нескольких факторов:
- размера займа;
- способа возврата кредитных средств;
- срока кредита;
- уровня прибыли компании-заемщика;
- типа кредита;
- наличия (отсутствия) залога.
Если говорить о стандартных условиях, то они зависят от суммы кредита. Так, займы на сумму от 50 до 250 тысяч рублей предоставляются под 16,99-25,99% годовых. Кредиты на сумму от 250 тысяч рублей предоставляются по ставке 15,99%-22,49% годовых. Выгодным вариантом считаются ссуды на сумму от 700 тысяч до одного миллиона рублей. В этом случае годовая процентная ставка может составить 13,5%.
На какую сумму можно рассчитывать
Размер кредита зависит от финансовых гарантий заемщика. Поэтому Альфа-Банк предпочитает предоставлять кредит в индивидуальном порядке. Сумма займа также зависит от выбранного тарифа. Например, авансовый овердрафт предусматривает выдачу кредита размером от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. При этом постоянные заемщики могут рассчитывать на увеличение этой суммы до 10 миллионов.
В соответствии с тарифным планом «Партнер», юридического лица, которые открыли расчетный счет в Альфа-Банке, могут рассчитывать на получение займа в диапазоне от 1 до 6 миллионов рублей.
Требования банка
Нестабильность отечественной и мировой экономики не позволяет Альфа-Банку, максимально точно, прогнозировать будущее финансовое состояние потенциальных заемщиков. Именно поэтому банк ужесточил требования к юридическим лицам, которые желают оформить ссуду. Однако это ужесточение не касается постоянных клиентов банка. Они могут воспользоваться довольно-таки лояльными условиями предоставления заемных средств. Среди основных требований банка стоит отметить:
- наличие перспектив развития бизнес-структуры;
- наличие опыта работы на соответствующем рынке;
- активная деятельность на протяжении последнего года;
- наличие собственного капитала в распоряжении компании;
- наличие залогового имущества;
- в компании-заемщике должно работать как минимум 2 сотрудника;
- наличие юридического адреса в городе, в котором планируется оформление ссуды;
- чистая кредитная история;
- отсутствие задолженностей перед бюджетными и частными фондами;
- отсутствие арестов имущества.
Список нужных документов
Для оформления займа потребуется предоставление следующих документов:
- заявки на получение ссуды с указанием параметров кредита и данных о компании-заемщике;
- анкеты на физ. лицо, выступающее в качестве поручителя;
- свидетельство о государственной регистрации;
- копии паспортов руководителя, учредителя, собственников и главбуха;
- копии договоров кредитования с другими банками-кредиторами;
- документы на имущество, предназначенное для обеспечения займа.
Процесс оформления
После предоставления всех необходимых документов и заполнения заявки-заемщика, Альфа-Банк рассматривает платежеспособность клиента. В течение нескольких дней выносит свое решение о выдаче займа или отказе. В случае положительного решения, между банковским учреждением и юридическим лицом, заключается кредитный договор на предоставление наличных денежных средств на определенный период времени.
Альфа-Банк – самый крупный частный банк на территории России. Количество клиентов финансовой организации составляет четырнадцать…
Сегодня любой россиянин может без проблем обзавестись новым автомобилем. Для этого достаточно обратиться в Альфа-Банк…
В каждом банковском учреждении свои штрафные санкции и подходы к должникам. В Альфа-Банке определенный подход…
Кредит, взятый в банке на оптимальных условиях — возможность приобрести хорошее жилье, когда увеличился состав…
Деятельность инвестиционных фондов заключается в размещении средств среди различных инвестиционных проектов за счет привлечения.
Наиболее свободными от кредитного риска считаются государственные долговые обязательства и казначейские векселя. Так, за всю историю США не было ни одного случая неплатежа. Однако такое возможно только в государстве с высокоразвитой экономикой.
Этот Альфа банк предъявляет очень жесткие требования к заемщикам. Но мне нравится что, заемщик может взять кредит под не слишком большие 12,5% годовых, до шести миллионов рублей. А для своих партнеров Альфа банк может предоставить кредит на срок до трех лет. Прикольный портал. Здесь есть информация, которую трудно найти даже на официальном сайте банка.
Огромное тебе СПАСИБО
Довольно интересно
Всем привет! Классный у вас сайт!
Интересная новость
Сбербанк Онлайн — Бизнес Информационный Портал Банка России — https://sberbank.bz/
Кредитные карты Сбербанкаа с периодом без процентов до 50 дней:
1. Карта Классическая (23,9%, бесплатное обслуживание);
2. Карта Моментум (выдается сразу);
3. Карта Золотая (до 600 тыс., 23,9%, бесплатное обслуживание);
4. Карта Премиальная (кэшбэк 5% в ресторанах, кафе, 10% на покупки, заправку авто, 1,5% в супермаркетах, обслуживание 4 900 за год);
5. Карта Классическая и Золотая «Подари жизнь» (0,6% в фонд);
6. Карта Золотая и Signature Аэрофлот (на каждые 60 руб. 1,5 или 2 мили)
Дебетовые карты:
1. Карта Классическая (бонусы на покупки у партнеров до 30%);
2. Карта Золотая (5% в ресторанах. Кафе, 1,55 в супермаркетах);
3. Карта Тревел (от покупок 3%);
4. СберКарта (10% в АЗС, 5% в кафе);
5. Карта с большими бонусами (10% в АЗС, 5% в ресторанах, кафе, 1,5% в супермаркетах, обслуживание 4 900 за год);
для пенсий, пособий (бесплатное обслуживание, 3,5% на остаток);
6. Карта Молодежная (14-25 лет, обслуживание 150 руб. за год)
7. Карта СберRids (6-13 лет)
Филиалы отделений Сбербанка по городам — https://sberbank.bz/otdeleniya-sberbanka/
Круто, давно искал
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)