Предоставление кредита юридическим лицам в Альфа-Банке

Помощь в развитии бизнеса считается приоритетным направлением деятельности Альфа Банка. Заинтересованность этого банка в развитии российского бизнеса обусловлена возможностью скорейшего экономического роста страны и, следовательно, улучшения финансового положения различных слоев населения. Поэтому Альфа Банк постоянно развивает услугу кредитования юридических лиц.

Однако воспользоваться кредитом от Альфа-Банка могут далеко не все компании. Этот банк предъявляет жесткие требования к заемщикам. При этом Альфа-Банк, как правило, определяет условия кредитования в индивидуальном порядке. Например, успешные компании могут рассчитывать на выгодные займы с максимальной суммой ссуды.

Содержание статьи

Условия кредитования
- Малый бизнес
- Средний и крупный бизнес
Процентные ставки по кредитам для юрлиц
- На какую сумму можно рассчитывать
Требования банка
Список нужных документов
Процесс оформления

Условия кредитования

Альфа Банк кредит юридическим лицам предоставляется по двум тарифным планам – «Партнер» и «Овердрафт». Чтобы стать партнером и получить кредит по выгодным условиям, юридическое лицо должно соответствовать ряду критериев:

Минимальное время существования бизнеса – 1 год.
Сфера деятельности юрлица не должна входить в запрещенный список. В этот перечень входят рискованные сферы бизнеса, компании, которые предоставляют услуги без применения специального оборудования и так называемые сложные отрасли, зависимые от множества внешних факторов. Если говорить конкретно, то на кредит в Альфа-Банке и любом другом коммерческом банке могут не рассчитывать риэлтерские и аудиторские компании, представители игорного бизнеса, предприятия, работающие в добывающей сфере промышленности и т.д.
Юрлицо должно предоставить поручительство от физического лица.
Компания и ее владельцы не должны иметь негативной кредитной истории.

Получив статус партнера, заемщик получит право воспользоваться главным преимуществом этого тарифа – возможностью получения займа без предоставления залога. Преимуществом этого варианта считается сниженная процентная ставка. По условиям тарифа, заемщик может рассчитывать на кредит под 12,5% годовых. Максимальная сумма займа – 6 миллионов рублей. Для партнеров Альфа-Банк готов предоставить кредит на срок до трех лет.

Получение займа по тарифному плану «Овердрафт» предусматривает наличие открытого расчетного счета в «Альфа-Банке». В таком случае заем предоставляется на покрытие текущих расходов юрлиц. Поэтому сумма такого кредита не превышает 1 миллиона рублей. Ставка по тарифу «Овердрафт» начинается с 13,5%. Максимальный срок действия программы кредитования – 1 год.

Предоставление кредита осуществляется на основании заявки компании-заемщика. Стоит заметить, что рассмотрение такой заявки обычно затягивается на 1-2 недели. Заявка обрабатывается быстрее в том случае, если юридическое лицо уже было клиентом Альфа-Банка и вернуло кредитные средства.

Условия кредитования разнятся не только согласно тарифному плану, но и в соответствии с категорией клиента. В Альфа-Банке бизнес-клиентов разделяют на 3 категории: малый, средний и крупный бизнес.

Малый бизнес

Представителям малого бизнеса предоставляется нецелевой кредит на сумму до 6 миллионов рублей. Для получения займа открывается собственный расчет счет в АБ. Если представитель малого бизнеса выбрал тариф «Овердрафт», он должен позаботиться об обеспечении займа собственным имуществом. Открытие кредита по программе «Партнер» предполагает только поручительство.

Средний и крупный бизнес

Эти категории клиентов можно объединить в одну. На эти категории и приходится большинство банковских займов. Причем Альфа-Банк готов предоставить таким клиентам кредит не только в российских рублях, но и в иностранной валюте. В частности, крупные компании могут занять денежные средства в американских долларах, евровалюте или швейцарских франках.

Процентные ставки по кредитам для юрлиц

Уровень ставки по кредиту для юридических лиц рассчитывается индивидуально. Этот показатель зависит от нескольких факторов:

размера займа;
способа возврата кредитных средств;
срока кредита;
уровня прибыли компании-заемщика;
типа кредита;
наличия (отсутствия) залога.

Если говорить о стандартных условиях, то они зависят от суммы кредита. Так, займы на сумму от 50 до 250 тысяч рублей предоставляются под 16,99-25,99% годовых. Кредиты на сумму от 250 тысяч рублей предоставляются по ставке 15,99%-22,49% годовых. Выгодным вариантом считаются ссуды на сумму от 700 тысяч до одного миллиона рублей. В этом случае годовая процентная ставка может составить 13,5%.

Еще одним критерием расчета процентной ставки считается кредитная история заемщика. Если юр лицо уже брало заем и успешно его вернуло, процентная ставка автоматически будет снижена на 1-2%. Для подсчета точного уровня процентной ставки используется специальный займовый калькулятор.

На какую сумму можно рассчитывать

Размер кредита зависит от финансовых гарантий заемщика. Поэтому Альфа-Банк предпочитает предоставлять кредит в индивидуальном порядке. Сумма займа также зависит от выбранного тарифа. Например, авансовый овердрафт предусматривает выдачу кредита размером от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. При этом постоянные заемщики могут рассчитывать на увеличение этой суммы до 10 миллионов.

В соответствии с тарифным планом «Партнер», юрлица, которые открыли расчетный счет в Альфа-Банке, могут рассчитывать на получение займа в диапазоне от 1 до 6 миллионов рублей.

Альфа-Банк по-особенному относится к представителям крупного бизнеса. Большие компании могу рассчитывать на получение займа для пополнения оборотного капитала в размере 70 миллионов рублей.

Требования банка

Нестабильность отечественной и мировой экономики не позволяет Альфа-Банку максимально точно прогнозировать будущее финансовое состояние потенциальных заемщиков. Именно поэтому банк ужесточил требования к юридическим лицам, которые желают оформить ссуду. Однако это ужесточение не касается постоянных клиентов банка. Они могут воспользоваться довольно-таки лояльными условиями предоставления заемных средств. Среди основных требований банка стоит отметить:

наличие перспектив развития бизнес-структуры;
наличие опыта работы на соответствующем рынке;
активная деятельность на протяжении последнего года;
наличие собственного капитала в распоряжении компании;
наличие залогового имущества;
в компании-заемщике должно работать как минимум 2 сотрудника;
наличие юридического адреса в городе, в котором планируется оформление ссуды;
чистая кредитная история;
отсутствие задолженностей перед бюджетными и частными фондами;
отсутствие арестов имущества.

Список нужных документов

Для оформления займа потребуется предоставление следующих документов:

заявки на получение ссуды с указанием параметров кредита и данных о компании-заемщике;
анкеты на физлицо, выступающее в качестве поручителя;
свидетельство о государственной регистрации;
копии паспортов руководителя, учредителя, собственников и главбуха;
копии договоров кредитования с другими банками-кредиторами;
документы на имущество, предназначенное для обеспечения займа.

Процесс оформления

После предоставления всех необходимых документов и заполнения заявки-заемщика Альфа-Банк рассматривает платежеспособность клиента и в течение нескольких дней выносит свое решение о выдаче займа или отказе. В случае положительного решения между банковским учреждением и юридическим лицом заключается кредитовый договор на предоставление наличных денежных средств на определенный период времени.