На сегодняшний день каждый второй житель страны так или иначе имел отношение к кредитованию. Банки предоставляют денежные средства на различные нужды: автокредит, ипотека, потребительский кредит. В любой момент может произойти ситуация, когда клиент не сможет выполнять свои обязательства перед банковским учреждением и вносить средства на кредитовый счет. Альфа Банк лояльно относится к своим клиентам утратившим возможность оплачивать кредит, и разработал целую систему мер по реструктуризации кредита.
Реструктуризация кредита в Альфа Банк – возможность изменения условий кредитного договора, с целью предоставления возможности клиенту погасить возникшую задолженность перед банком. При обращении в банк с просьбой о реструктуризации долга заемщику необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность. К причинам финансовой недееспособности относятся:
- потеря источника доходов, увольнение (подтверждением служит предоставление трудовой книжки);
- беременность и роды (больничный лист, свидетельство о рождении);
- развод, потеря главного кормильца семьи (свидетельство о расторжении брака);
- инвалидность, тяжелая болезнь (справка из больницы);
- смерть заемщика (свидетельство о смерти).
Возможность реструктуризации допускается при соблюдении некоторых условий:
- отсутствие просрочек по другим кредитам, взятым в Альфа Банке;
- объем доступного лимита по ссуде не больше 10%;
- отсутствие просрочки платежей на протяжении двух месяцев в других финансовых учреждениях.
Виды реструктуризации
Проведение реструктуризации задолженности применимо не ко всем клиентам, а только к тем, которые открыто признали свое бедственное положение. Реструктуризация кредита альфа банк предусматривает изменение условий кредитного договора и бывает нескольких видов:
- Изменение сроков кредитования. Сотрудник банка согласовывает с клиентом и составляет новый график внесения платежей. При этом период кредитования увеличивается, одновременно с этим снижается сумма ежемесячного платежа.
- Реорганизация порядка оплаты процентов. В данном случае клиент вправе сам выбрать вид вносимых платежей: аннуитетные (оплата равными суммами) или дифференцированные.
- Предоставление кредитных каникул. При выборе такого вида реструктуризации клиент не освобождается от выплаты всей суммы задолженности. Ему предоставляется возможность отсрочки платежа, при котором он может в течение некоторого периода времени оплачивать только сумму процентов, без оплаты тела кредита. В таком случае увеличивается переплата по кредиту. В зависимости от суммы задолженности, срок кредитных каникул может составлять до 12 месяцев. Этого времени вполне достаточно для решения физлицом финансовых проблем и восстановления платежеспособности.
- Изменение валюты кредита. Нередки ситуации, что на момент получения кредита были выгодные условия кредитования в иностранной валюте. Но курс валюты постоянно колеблется и растет. В этом случае трудно выплачивать проценты, сумма которых оказывается выше, чем на момент оформления кредита. Альфа Банк может войти в положение клиента и изменить валюту кредита. В этом случае в целом увеличивается сумма кредита, поскольку курс на дату обмена выше, чем при оформлении валютного кредита.
- Еще одним вариантом выхода из ситуации выступает перекредитование – оформление мини кредита, на сумму погашения оставшейся суммы задолженности по ранее оформленному кредитному продукту.
Образец заявления
Для начала процедуры реструктуризации в банковское учреждение физическим лицом подается соответствующая заявка в двух экземплярах (один передается в банк, а второй с пометкой о принятии остается у клиента) при условии, что просрочка по кредиту составляет не более четырех месяцев.
Заявление заполняется по установленному банком шаблону. Его можно получить у сотрудника банка посетив отделение банка или скачать в режиме онлайн, на официальном сайте альфа-банка. Бумага может иметь рукописную или печатную форму. При посещении отделения сразу поинтересуйтесь у банкового служащего, какие дополнительные документы необходимо предоставить, во избежание в дальнейшем непредвиденных ситуаций.
В шапке документа указывается наименование банка, после личных данных, контактная информация и номер кредитного договора, с описанием его основных условий. Указывайте причину возникшей неплатежеспособности и сумму оставшейся задолженности, прилагайте документы, подтверждающие ваши слова. Укажите подходящий вид реструктуризации.
Необходимый пакет документов, прилагаемых к заявлению о реструктуризации:
- заявление, с указанием причины для проведения реструктуризации;
- подтверждающие документы (запись в трудовой книжке об увольнении, справка об изменении размера зарплаты, полученная в бухгалтерии предприятия, больничный лист, справка из центра занятости);
- ксерокопия трудовой книжки;
- ксерокопия паспорта;
- ксерокопия кредитного договора.
Поданное заявление банк рассматривает в течение 5 рабочих дней с момента его принятия. Процедура принятие решения происходит поэтапно: проводится скоринговый анализ (определение кредитоспособности), изучается текущее финансовое положение должника, проверяется его кредитная история.
Требования к заемщику
Для принятия положительного решения по реструктуризации кредита, клиент Альфа Банка должен отвечать следующим требованиям:
- иметь возраст более 21 года;
- быть трудоустроенным на протяжении последних 3 месяцев к моменту оформления займа, иметь рабочий телефон;
- работать или жить в районе, где есть отделение банка;
- иметь доход не менее 10 000 руб. в месяц;
- не иметь просроченной задолженности по другим кредитным продуктам выданным Альфа-Банком;
- не иметь просроченной задолженности сроком более двух месяцев в других финансовых учреждениях;
- сумма задолженности не менее 50 000 рублей;
- ухудшение финансового положения обусловлено вескими причинами.
Досрочное погашение кредита предоставляет возможность освободиться от ряда обязательств перед банковским учреждением. Этот факт обусловлен…
«Альфа-Банк» — это одна из самых популярных кредитных организаций в нашей стране. К тому же…
Помощь в развитии бизнеса считается приоритетным направлением деятельности Альфа Банка. Заинтересованность этого банка в развитии…
В каждом банковском учреждении свои штрафные санкции и подходы к должникам. В Альфа-Банке определенный подход…