На сегодняшний день каждый второй житель страны так или иначе имел отношение к кредитованию. Банки предоставляют денежные средства на различные нужды: автокредит, ипотека, потребительский кредит. В любой момент может произойти ситуация, когда клиент не сможет выполнять свои обязательства перед банковским учреждением и вносить средства на кредитовый счет и понадобится реструктуризация кредита Альфа Банк. Банк лояльно относится к своим клиентам утратившим возможность оплачивать кредит, и разработал целую систему мер по реструктуризации кредита.
Реструктуризация кредита в Альфа Банк – возможность изменения условий кредитного договора, с целью предоставления возможности клиенту погасить возникшую задолженность перед банком. При обращении в банк с просьбой о реструктуризации долга заемщику необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность. К причинам финансовой недееспособности относятся:
- потеря источника доходов, увольнение (подтверждением служит предоставление трудовой книжки);
- беременность и роды (больничный лист, свидетельство о рождении);
- развод, потеря главного кормильца семьи (свидетельство о расторжении брака);
- инвалидность, тяжелая болезнь (справка из больницы);
- смерть заемщика (свидетельство о смерти).
Возможность реструктуризации допускается при соблюдении некоторых условий:
- отсутствие просрочек по другим кредитам, взятым в Альфа Банке;
- объем доступного лимита по ссуде не больше 10%;
- отсутствие просрочки платежей на протяжении двух месяцев в других финансовых учреждениях.
Виды реструктуризации кредита Альфа Банка
Проведение реструктуризации задолженности применимо не ко всем клиентам, а только к тем, которые открыто признали свое бедственное положение. Реструктуризация кредита альфа банк предусматривает изменение условий кредитного договора и бывает нескольких видов:
- Изменение сроков кредитования. Сотрудник банка согласовывает с клиентом и составляет новый график внесения платежей. При этом период кредитования увеличивается, одновременно с этим снижается сумма ежемесячного платежа.
- Реорганизация порядка оплаты процентов. В данном случае клиент вправе сам выбрать вид вносимых платежей: аннуитетные (оплата равными суммами) или дифференцированные.
- Предоставление кредитных каникул. При выборе такого вида реструктуризации клиент не освобождается от выплаты всей суммы задолженности. Ему предоставляется возможность отсрочки платежа, при котором он может в течение некоторого периода времени оплачивать только сумму процентов, без оплаты тела кредита. В таком случае увеличивается переплата по кредиту. В зависимости от суммы задолженности, срок кредитных каникул может составлять до 12 месяцев. Этого времени вполне достаточно для решения физлицом финансовых проблем и восстановления платежеспособности.
- Изменение валюты кредита. Нередки ситуации, что на момент получения кредита были выгодные условия кредитования в иностранной валюте. Но курс валюты постоянно колеблется и растет. В этом случае трудно выплачивать проценты, сумма которых оказывается выше, чем на момент оформления кредита. Альфа Банк может войти в положение клиента и изменить валюту кредита. В этом случае в целом увеличивается сумма кредита, поскольку курс на дату обмена выше, чем при оформлении валютного кредита.
- Еще одним вариантом выхода из ситуации выступает перекредитование – оформление мини кредита, на сумму погашения оставшейся суммы задолженности по ранее оформленному кредитному продукту.
Образец заявления
Для начала процедуры реструктуризации в банковское учреждение физическим лицом подается соответствующая заявка в двух экземплярах (один передается в банк, а второй с пометкой о принятии остается у клиента) при условии, что просрочка по кредиту составляет не более четырех месяцев.
Заявление заполняется по установленному банком шаблону. Его можно получить у сотрудника банка посетив отделение банка или скачать в режиме онлайн, на официальном сайте альфа-банка. Бумага может иметь рукописную или печатную форму. При посещении отделения сразу поинтересуйтесь у банкового служащего, какие дополнительные документы необходимо предоставить, во избежание в дальнейшем непредвиденных ситуаций.
В шапке документа указывается наименование банка, после личных данных, контактная информация и номер кредитного договора, с описанием его основных условий. Указывайте причину возникшей неплатежеспособности и сумму оставшейся задолженности, прилагайте документы, подтверждающие ваши слова. Укажите подходящий вид реструктуризации.
Необходимый пакет документов, прилагаемых к заявлению о реструктуризации:
- заявление, с указанием причины для проведения реструктуризации;
- подтверждающие документы (запись в трудовой книжке об увольнении, справка об изменении размера зарплаты, полученная в бухгалтерии предприятия, больничный лист, справка из центра занятости);
- ксерокопия трудовой книжки;
- ксерокопия паспорта;
- ксерокопия кредитного договора.
Поданное заявление банк рассматривает в течение 5 рабочих дней с момента его принятия. Процедура принятие решения происходит поэтапно: проводится скоринговый анализ (определение кредитоспособности), изучается текущее финансовое положение должника, проверяется его кредитная история.
Требования к заемщику для реструктуризации кредита Альфа Банка
Для принятия положительного решения по реструктуризации кредита, клиент Альфа Банка должен отвечать следующим требованиям:
- иметь возраст более 21 года;
- быть трудоустроенным на протяжении последних 3 месяцев к моменту оформления займа, иметь рабочий телефон;
- работать или жить в районе, где есть отделение банка;
- иметь доход не менее 10 000 руб. в месяц;
- не иметь просроченной задолженности по другим кредитным продуктам выданным Альфа-Банком;
- не иметь просроченной задолженности сроком более двух месяцев в других финансовых учреждениях;
- сумма задолженности не менее 50 000 рублей;
- ухудшение финансового положения обусловлено вескими причинами.
Досрочное погашение кредита предоставляет возможность освободиться от ряда обязательств перед банковским учреждением. Этот факт обусловлен…
Сегодня любой россиянин может без проблем обзавестись новым автомобилем. Для этого достаточно обратиться в Альфа-Банк…
Альфа-Банк считается одним из ведущих банковских учреждений России. Этот банк обслуживает миллионы россиян по всей…
Современные тенденции таковы, что гражданин России, получая статус пенсионера, продолжает оставаться активным членом общества. И…