Начну с того, что когда-то и сама была должником Альфа-Банка. Был оформлен потребительский кредит, который по некоторым причинам я не смогла выплачивать. Поэтому о задолженности по банку Альфа-Банк знаю многое, так как испытала это не себе. Могу сразу сказать, что компания работает с должниками до последнего. Так и хочется сказать “пощады не ждите”…
Задолженность Альфа-Банка ведет к процессу взыскания, который идентичен во многих кредитных организациях. Но кроме этого процесса нужно знать и о мерах поддержки заемщиков, которыми можно воспользоваться. Возможно, вашу ситуацию еще можно урегулировать без серьезных потерь и проблем.
Содержание статьи
Первый этап взыскания — звонки
Если у вас кредитная задолженность перед Альфа-Банком, то в первую очередь вы столкнетесь с представителями отдела по работе с проблемными долгами. Они могут позвонить уже на 1-2-й день после образования просрочки.
Задача сотрудника — выяснить причину просрочки и добиться от должника конкретики — когда и сколько он сможет заплатить. Что самое интересное, несмотря на сказанное обещание, звонки все равно могут звучать каждый день. И каждый раз будет происходить один и тот же диалог.
Звонки родственникам
Отдел взыскания задолженности Альфа-Банка может звонить всем контактным лицам, указанным заемщиком при подаче заявки на кредит. Помните, вас просили указать данные ваших родственников, близких друзей? Вот они-то и будут под ударом.
Обычно на этом этапе им звонят только в двух случаях:
- Должник не берет трубку. Понятно, что тогда банку приходится его искать, передавать ему информацию — для этого и нужны контактные лица.
- Должник не выполнил своего начального обещания закрыть долг в такой-то срок. В этом случае такие звонки родственникам будут носить уже психологический фактор.
Выездная группа
Банк действительно применяет эту меру. В отделе просроченной задолженности Альфа-Банка работают не только сотрудники, которые висят на телефоне, обзванивая должников. Есть и выездные группы. Поэтому через 1-2 месяца неоплаты можно ждать визитеров.
Но стоит быть готовым к тому, что визитер при невозможности контакта постучится соседям. Например, под предлогом просто узнать, проживаете ли вы здесь. Ну и “по пути” косвенно расскажет, кто он и зачем пришел. Именно косвенно без прямых слов, так как распространение персональной информации — это нарушение закона.
В целом, если к вам пришел специалист по взысканию задолженности Альфа-Банка, ничего нового вы от него не услышите. Все его речи будут точно такими же, как и оператора по телефону. Он будет вынуждать вас платить, может даже предложить взять для этого кредит в другом банке.
Перевод задолженности Альфа-Банка коллекторам
Если собственный отдел не справился с должником, который оказался “крепким орешком”, дело будет передано партнерскому коллекторскому агентству. Это вполне законно, придраться тут не к чему.
Когда у меня был долг перед Альфой, не было Закона о работе коллекторов, который серьезно помешал процессу взыскания. Но сейчас прошли времена, когда коллекторы были злом, когда их боялись, когда они могли применить силу, испортить имущество должника.
Дело в том, что за коллекторами сейчас пристально следят: ФССП, Центральный Банк, пресса. Банки теперь вынуждены следить за своей репутацией и работать только с белыми коллекторами, которые не преступают закон. От коллекторов вы можете узнать задолженность по Альфа-Банку, по закону они могут только информировать должника о состоянии долга.
Что будут делать коллекторы:
- звонить вам, могут звонить и родственникам;
- слать информационные СМС, электронные и обычные письма;
- приходить вам на дом.
Не думаю, что сейчас можно столкнуться с грубостью. Коллекторы в целом будут работать точно так же, как и служба взыскания банка. И если должник делает какие-то движения по счетам, взыскание будет проходить бесконечно.
Оплата задолженности Альфа-Банка в процессе взыскания
На всех этапах взыскания должника будут вынуждать платить частями, вносить на счет хоть что-то. Но тут нужно сто раз подумать, нужно ли это делать.
Несколько советов и рекомендаций:
- если вы вносите на счет просроченного кредита небольшие суммы, долг не будет уменьшаться. По факту вы будете погашать пени, которые вскоре снова набегут, с вас снова будут требовать эту же сумму или больше;
- если есть намерение гасить ссуду постепенно, не доводя дело до суда, платежи должны быть большими и постоянными. Только тогда будет толк;
- идеальный вариант — добиться реструктуризации. Тогда банк переоформит долг на новый кредит, будете платить по графику, как обычную ссуду. Но все проценты и штрафы тоже уйдут в этот новый кредит.
Если долг образовался недавно, есть смысл стараться погасить просрочку и далее войти в нормальный график. Но если пропуск большой, прошло несколько месяцев, тогда проще просто забить на все и, несмотря на уговоры банка и коллекторов, не платить вообще ничего. Тогда банк быстрее пойдет в суд, что на руку должнику.
Вы решили полностью закрыть задолженность в Альфа-Банке
Если вы решил выполнить погашение задолженности Альфа-Банка, тогда нужно узнать точную сумму долга. Дело в том, что каждый день сумма растет за счет пеней, поэтому сегодня вы видите одно число, а завтра оно будет уже другим.
Гасить просрочку лучше “под надзором” кредитора. Позвоните в департамент взыскания задолженности Альфа-Банка. В свободном доступе нет номера этого отдела, но всем должникам он точно известен — найдете в письмах, СМС, также можно его найти через горячую линию компании 8 800 200-00-00.
Скажите, что вы хотите узнать задолженность по договору с Альфа-Банком и закрыть ее. Вашему намерению будут очень рады. В идеале все должно проходить так:Узнайте, сколько примерно денег вам нужно будет для этой цели. Например, вы захотите продать для покрытия долга машину, взять кредит в другом банке. Нужна ориентировочная цифра, но с учетом, что она будет увеличиваться.
- Как только деньги будут на руках, звоните по номеру телефонов службы взыскания или коллекторов, говорите о своем намерении и желании узнать точную сумму долга. Вам сообщают конкретную сумму на сегодняшний день.
- В этот же день идете в офис Альфы, говорите менеджеру о цели визита. Кладете деньги на счет. Нужно делать это именно по каналам банка, чтобы средства поступили день в день.
- В этот же или на следующий день нужно убедиться, что просрочка погашена. Снова звоните или идите в офис. Если все в порядке, вы встаете обратно в положенный график.
Еще один вариант, как посмотреть задолженность в Альфа-Банке, — зайти в его интернет-банкинг Альфа-клик. Там будет отражаться полная информация по всем счетам. Но все же лучше получать информацию напрямую от сотрудников, так надежнее.
Если банк все же подал в суд
Если ссудная задолженность перед Альфа-Банком привела к суду, то расстраиваться точно не стоит. Опытные должник даже рады этому процессу, и причины этому следующие:
- отстанут и коллекторы, и отдел просроченной задолженности, они больше не будут беспокоить ни по телефону, ни любым другим образом. Дело полностью перейдет в ведомство приставов;
- долг больше не будет увеличиваться. Суд установит твердую сумму, необходимую к возврату, ее и нужно будет гасить, больше она не станет. Добавится только небольшой исполнительный сбор ФССП;
- судья может уменьшить требуемую банком сумму, если признает ее несоразмерной выданному изначально кредиту. Действительно, за годы взыскания она может увеличиться во много раз.
Работа пристава
Далее взысканием задолженности Альфа-Банка будет заниматься пристав, банк и коллекторы должны отстать. Но все же, если изучить отзывы должников Альфы, то можно прийти к выводу, что эту норму банк не особо соблюдает. Порой он достает должников и после суда, к сожалению.
Что будет делать пристав:
- сделает запрет на выезд за границу;
- наложит запрет на регистрационные действия с авто должника, при его наличии;
- при наличии официальной работы найдет ее и будет удерживать 50%. С пенсии тоже могут удерживать;
- будет искать карты и счета должника, арестует их.
Альфа часто пугает своих клиентов тем, что после суда приставы заберут все имущество, квартиру и тому подобное. Но по факту это просто пугалки. Приставы прибегают к этой мере в крайних случаях, когда больше ничего сделать нельзя.
Продажа долга коллекторам (мой долг продали)
Если просроченная задолженность так и не погашается, даже приставы не смогли ничего взять с должника и закрыли дело, у банка два пути: либо возобновлять исполнительное производство, либо продавать долг. Первое они делают несколько раз, но если ничего не меняется, долг продают.
Мой долг продали. Но после этого я вообще никого не видела. Пару раз приходили письма, коллекторы предлагали списать 50% долга (конечно, купили-то они его за не больше 3% от суммы долга), но я все это просто игнорировала.
У меня был просрочен кредит в 2011 году. На момент написания этого материала на дворе 2021 год. Коллекторы — новые собственники долга где-то раз в полгода шлют мне на электронку письма с суммой долга и предложения погасить ее на индивидуальных условиях. Понятное дело, что эти письма я игнорирую, уж 9 лет прошло!